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亚博体育这个外围稳嘛|我们理想的退休自由 是遥远的未来还是眼下的急切?

发布时间:2020-01-11 15:08:37 热度:4062

亚博体育这个外围稳嘛|我们理想的退休自由 是遥远的未来还是眼下的急切?

亚博体育这个外围稳嘛,我们理想的退休自由,是遥远的未来,还是眼下的急切?

一、储蓄出现增长

在这份涵盖了50050位受访者的报告中,有50%的受访者表示已经开始为退休进行储蓄,而去年这一数据只有46%。这是一个显著的进步。深入到不同年龄段来看,除了40-49岁年龄段的储蓄比例没有提高外,其余各年龄段的储蓄比例均有增加。尤其是年轻一代2019年为48%,去年为44%。加上和去年的样本相比,今年的调研样本量更大,相对而言进步就更显著了。

不过如果把数据维度拆分更细看,也存在一些问题。比如,越来越多的人开始储蓄,但储蓄的时间明显太晚,尤其对于即将退休或已超个人理想退休年龄的受访者而言。比如在已经开始储蓄的人群中,在50-59岁年龄段内有八成受访者“奔五”后才开始储蓄。在35岁以上年龄段的受访者中,仍有近一半还未开始为退休进行储蓄。虽然该比例较去年已有所改善,但可以看出无论是正处于事业巅峰期的人群,还是工作生涯接近尾声的人群,几乎都不太重视自己的退休规划。

不过相对来看,他们依然比“上一代人”(目前已退休人群)的平均储蓄时间要早。此前曾有机构针对目前已退休的人群做过统计,目前已退休人群的平均退休年龄为55岁,但普遍从46岁才开始为退休做储蓄准备,储蓄年限平均为9年。与他们相比,当下还在职的年轻上班族平均会花费更多的时间为退休后的生活做打算。

二、“钱不够用”的真相

倒不是他们忽略养老储蓄。其实从调查结果来看,整体而言,今年的受访者们普遍想更早退休,但是大部分人依然有钱不够用的感觉。尤其对于35-49岁之间的“夹心一代”而言,上需要赡养父母,下需要照顾子女,他们有储蓄的意愿,但是花钱的地方这么多,总有力不从心之感。

在被问到“什么情况下才会做养老储蓄”时,调查结果似乎给出了答案——人们储蓄意愿,但觉得力不从心,尤其在那些尚未开始为退休储蓄的人看来,最主要的障碍是“没有足够的资本”。

不过,当受访者在回答“如果您中了100万元彩票,您会用这笔钱做什么?”的问题时,透露出了更为深层的原因:对于养老不够重视。

人们有着强烈的储蓄愿望,超过六成受访者会把超过60%的奖金存起来,但只有不到两成的人会将他们的彩票奖金用于退休目的。觉得“无钱可存”的原因是,人们想要储蓄,但需要优先考虑家庭投入和职业发展。更直白的说就是,虽然大家都爱储蓄,但不会为了退休而储蓄。

“有心无力、钱不够用”的更重要的原因,可能对于准备养老的观念意识并不强。花钱的地方这么多,哪有多余的份额给到几十年后才需要的退休呢?开源起劲,节流乏力,这是中国年轻一代的普遍画像。有半数不储蓄的人士表示,他们需要一份薪水更高的工作才能开始存钱。在35岁以上年龄段的受访者中,仍有近一半还未开始为退休进行储蓄。但其实,储蓄并没有这么难。

三、女性的独特挑战

如果在“存多少钱才有信心退休”,在关于退休储蓄目标与实现目标之信心的问题上,性别的差异让女性更值得被关注,这和女性把更多关心的重点放在家庭有关。

虽然说在退休规划上,调研的数据显示,中国女性有更高的退休储蓄目标并且希望能提前退休,但相较于男性,她们似乎并没有落实在行动上,近三成的女性没有退休目标,而男性受访者这一比例则不足两成。同时,女性每月的储蓄额也更少,因此对于在退休时攒够养老金的信心也较低。

在中国,女性上大学的人数多于男性,并且根据世界银行的数据,中国的女性劳动参与率明显高于全球平均水平。但在此情况下,女性的平均个人收入却比男性低约21%,所以有近七成的女性受访者表示缺乏退休储蓄资金,并有42%的女性预计国家社保将成为其退休收入的主要来源。因此,女性需要比男性多花两年多的时间才能实现退休储蓄目标(男性为64.7年,女性为66.9年)。

不过好消息是,女性一旦开始储蓄,她们的储蓄比例会高于男性。同时女性更能够充分利用专业的投资工具和建议帮助她们迈出第一步,并采取更有效的后续措施,以实现舒适的退休生活。她们需要掌握更好的投资知识。

四、退休不是终点

人们可能会设想老了之后的生活状态,但是少有人会去想,需要多少金钱才能过比较舒心的退休生活,尤其是人还尚处年轻时。

根据2016年的一份数据,全球在职人员预计为退休做储备的时间平均为30年,其中英国、澳大利亚等国家均达到了37年之久,美国、法国等国家和地区也要达到35年。为退休做准备,发达国家的人们似乎很早就开始了。

其实退休远非生活的结束,反而是新一段人生旅途的开始。可是在关于人生规划的所有讨论中,有时候很容易忽视退休后的生活,也更难去考虑,为了退休后的生活,需要做哪些准备。虽然说,金钱、健康、工作都是退休生活的重要组成部分。但是财务健康,或者更确切的说,缺乏财务健康,可能是对身心健康产生负面影响的主要压力来源。为了这段新生活,财务可能是最为基础的准备了。

其实,只要着手开始行动,即使迈出很小的一步也会带来很大的改观。它会帮助我们克服因为没有目标带来的内心不安和压力,并对提高信心大有帮助。此外,人们往往会低估稳定的复合回报能够带来多么可观的长期收益。

涓涓细流,汇入大海就是一笔客观的财务基础。在富达的预测中,对于调研参与者平均年收入73,604元的30岁人士而言,假如每月多缴款1%至5%——相当于每周少花销一杯咖啡的价格,60岁时的退休基金可能会增加76,525元至382,627元。这一预测假设年工资增长率仅为3.75%,并且每年平均投资回报率为5%。以受访对象的目标退休储蓄中位数约155万为例。每月省一杯咖啡就能够为总体储蓄目标贡献4.9%至24.7%的增长,这意味着用相对较少的钱就能得到可观的收益。

储蓄可以通过开源和节流达到,这两者并不矛盾,增加储蓄并不会阻碍任何人赚更多的钱。但是在制定合理的退休计划之前,储蓄的意识和理财的意识先行,先有设定财务目标的意识,才有其后复合回报的积累。好消息是,年轻人的个人养老规划意识正逐步形成,意识到退休收入需要更加多元化的来源,对于轻松退休的美好愿望而言,无论愿望多大,“0”前面的“1”才是根本,这个“1”就是储蓄的意识。